Planification financière avec un handicap: comment se préparer à de futurs soins monte escalier

, Planification financière avec un handicap: comment se préparer à de futurs soins

 monte escalier
Rate this post

, Planification financière avec un handicap: comment se préparer à de futurs soins

 monte escalier

Article invité: Ed Cart de AbleFutures.org

Les gens participent à la planification financière de divers scénarios de vie, comme avoir un enfant, acheter une maison ou prendre sa retraite. Sur la même note, en tant que personne handicapée, il s'agit d'un scénario de vie que vous devez planifier pour vous assurer que vous êtes en mesure de prendre soin de vous financièrement et de vous permettre les soins dont vous avez besoin. Voici quelques façons de commencer à vous préparer aux dépenses liées à l'invalidité que l'avenir pourrait avoir.

Comprendre votre situation financière actuelle

Lors de l'élaboration d'un plan financier, la première étape logique consiste à creuser dans votre situation financière actuelle pour déterminer non seulement votre sécurité financière, mais aussi les changements (le cas échéant) à effectuer pour augmenter votre épargne. Représentez graphiquement les flux de trésorerie, y compris la source de revenus et leur destination. Assurez-vous d'inclure les revenus provenant de l'assurance invalidité ou des programmes gouvernementaux tels que la sécurité sociale et l'assurance-maladie. Vous pouvez remarquer des façons de réduire les dépenses, comme manger au restaurant seulement deux fois par mois ou magasiner pour un meilleur prix sur les outils.

La chose la plus importante est que vous devez considérer les dépenses d'invalidité que vous pourriez encourir maintenant ou à l'avenir. Besoin de soins de longue durée? Dans ce cas, une chambre privée dans un établissement de soins infirmiers coûte en moyenne environ 250 $ par jour, soit plus de 7 700 $ par mois. Avez-vous besoin d'un équipement spécial? Des fonctionnalités adaptatives comme les monte-escaliers peuvent vous aider à vieillir sur place, mais vous devez planifier un investissement ponctuel de 3000 $ à 4000 $ pour un monte-escalier droit. Le coût peut être plus élevé si la conception de votre escalier est plus compliquée ou si vous avez besoin d'installer plus d'ascenseurs. Enfin, que couvre l'assurance? Ni les soins de longue durée ni les monte-escaliers ne sont généralement couverts par Medicaid, Medicare ou une assurance maladie privée.

Inclure la famille dans votre plan

Il est logique que l'une des premières étapes de la planification financière implique la façon dont vous payez vos propres soins et dépenses, mais qu'en est-il des membres de la famille? Bien que cela puisse être difficile à faire, la planification financière doit inclure les dépenses non seulement pendant que vous vivez, mais aussi après votre départ. Envisagez d'investir dans une assurance de dépenses finales pour payer les dépenses que vous avez ou à payer après votre décès, comme les frais funéraires ou les factures médicales. D'autres façons de prendre soin de votre famille financièrement après le décès comprennent la préparation / mise à jour du testament, la nomination d'un bourreau à votre succession et la prise de mesures pour rembourser toute dette impayée.

Soyez patient avec le processus d'assurance de la sécurité sociale (SSDI)

Le travail présente de nombreux avantages, notamment la nourriture sur la table, la capacité de payer les factures et la sécurité financière générale. Cependant, la partie de votre chèque de paie qui va à la FICA signifie que vous êtes éligible au SSDI et à ses avantages sociaux, qui en 2018 totalisaient 1197 $ par mois. Vous avez peut-être entendu des histoires d'horreur sur le long processus de demande et même connu quelqu'un à qui la demande a été refusée. Selon Kiplinger, l'examen de la première demande peut prendre de trois à six mois et la SSA n'approuve qu'une seule des trois premières demandes. Pour cette raison, il est important de créer un budget et d'utiliser toutes les sources de revenus supplémentaires en attendant d'être approuvé pour les avantages. De plus, il est extrêmement utile d'avoir un représentant qui connaît les tenants et les aboutissants de chacun.

Une fois SSDI sécurisé, accédez à Medicare

Il a probablement été percé dans votre tête que l'admissibilité à Medicare commence à 65 ans, mais ce n'est pas toujours le cas. Si vous êtes admissible à SSDI, vous êtes admissible à Medicare. Malheureusement, il y a une longue attente. S'il est approuvé pour SSDI, les avantages ne commenceront pas tant que vous ne serez pas invalidé pendant au moins cinq mois. De plus, une fois approuvée pour SSDI, votre couverture Medicare ne commencera pas avant deux ans. Cependant, si vous pouvez l'endurcir, vous serez admissible à Medicare Part A, B et D, qui comprend les séjours à l'hôpital, les visites médicales, les traitements ambulatoires et la couverture de prescription. L'assurance-maladie peut être un processus déroutant, donc si vous avez des questions, consultez ce guide du gouvernement de l'État. Cliquez simplement sur l'État pour accéder aux sites Web et aux coordonnées des organisations gouvernementales qui peuvent vous aider à obtenir toutes les informations dont vous avez besoin.

La planification financière est une tâche à laquelle tout le monde devrait participer, mais lorsque vous avez un handicap, il y a quelques pièces supplémentaires. Commencez par évaluer votre situation financière et faites des plans pour vos proches après votre départ. Assurez-vous donc de profiter d'une assistance médiatisée par le handicap telle que SSDI et Medicare pour vous assurer d'obtenir les soins dont vous avez besoin quand vous en avez besoin.

Planification financière avec un handicap: comment se préparer à de futurs soins monte escalier
4.7 (94%) 32 votes